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香港保险，在持有长期保单的情况下，预期回报率可达到6%。

然而，有客户可能会担心这样的高预期回报是否仅为吸引顾客而设，实际上购买保单后，分红的实际发放及金额均由保险公司决定，这让人感到不安全。

香港分红险与其他理财产品的本质区别在于风险与回报的分配机制上。

投资股票或基金时，盈亏全由投资者自行承担，而购买分红险则是消费者与保险公司共享投资收益和风险，保险公司对结果负有责任。

如何理解这种差异？

透明度要求：保险公司必须每年6月30日前公布分红实现率，这是衡量其市场竞争力的关键指标。自2010年起发出的新保单及有效期内的产品需在官网披露相关信息。良好的分红记录能吸引潜在客户，反之则可能导致现有客户流失。

利益绑定：与传统投资基金相比，分红险中不少于90%的可分配盈余直接归保单持有人所有，剩余部分才属于公司股东。这意味着保险公司为了自身盈利，必须努力提高分红水平，从而也提升了客户的收益。

年度报告：除了在线公布历史数据外，保险公司还会向每位客户发送周年通知书，详细列出保单的实际现金价值与预期收益对比情况，让客户清晰了解自己的投资表现。

需要注意的是，由于市场波动，某年未达预期的分红并不必然反映保险公司的整体投资实力；应综合考虑产品设计、底层资产配置以及外部环境等因素做出全面评估。